Что такое KYC и AML и как это регулируется в России

AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований. Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной aml это информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих.

Процесс соблюдения требований KYC и AML: Основные этапы

KYC — это система, которая позволяет идентифицировать клиента перед тем, как тот проведет операцию. Простыми словами, сначала нужно понять, кто перед нами, а затем уже дать ему разрешение на действие с электронной валютой. Могут попросить фото клиента с его же паспортом, чтобы убедиться, что это именно он. Затем личность клиента устанавливают по всем доступным базам (санкционные списки, террористы, преступники, политики и др.). Процессы KYC и AML играют ключевую роль в обеспечении безопасности и соответствия нормативным требованиям.

Как обезопасить себя от «грязных денег»?

Так появилась еще одна технология  — KYT или Know your transaction («Знай свою транзакцию»). Аналитики блокчейна разработали сервисы, позволяющие мониторить все операции с криптой. В KYT-технологиях используют сложные аналитические методы, сейчас эта отрасль активно развивается. Меры AML включают выявление и предотвращение финансовых преступлений, мониторинг финансовой деятельности и отчетность о подозрительных транзакциях. Эти меры помогают не допустить интеграции незаконных средств в легальную финансовую систему.

Почему компанию могут проверить в рамках AML?

Помимо Chainalysis «разметкой» криптовалют занимаются TRM Labs, Elliptic и другие компании. Дело в том, что большинство криптовалютных бирж не проходят официальное лицензирование, так что совершенно не обязаны соблюдать официальные рекомендации по борьбе с отмыванием денег. Более того, из-за децентрализации, на них крайне сложно воздействовать легальными методами. Кроме, конечно, метода, используемого в Китае – полного запрета на подобные финансовые взаимодействия в частном порядке.

Однако некоторые площадки игнорируют правила и пропускают недобросовестных пользователей. Риск нарваться на мошенника и потерять средства есть всегда и довольно высок. Рынок криптовалюты к концу 2023 году насчитывал более 420 миллионов участников из разных государств. Ежегодно страны расширяют способы налогообложения и правовую базу, создают условия для новых пользователей и специалистов в сфере блокчейна стимулируют работу крупных компаний с биржами. В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств на счету, о подозрительных действиях.

Любую операцию можно отследить и установить происхождение средств. Внедрение решения от компании ФБ Консалт, повышает достоверность и обоснованность отказов и помогает сохранять благонадежных клиентов. Приложение позволяет наладить совместную работу сотрудников Банка по анализу клиентов и максимально быстро реагировать на возникшие ситуации.

• С ее помощью обнаруживают подозрительные схемы, однако процедура может затронуть честные фирмы.
• Многим собственникам бизнеса и людям, которые сталкивались с необходимостью открыть счёт в банке, в том числе зарубежном, сложно себе представить, что ещё 30 лет назад многие банки открывали так называемые номерные счета.
• Сомнительные операции, имеют самый различный характер и наиболее популярная схема для выявления отмыва денег — это AML или Anti Money Laundering.
• В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег.
• — сотрудничать с правоохранительными органами для расследования случаев отмывания денег.

Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию. Прозрачный характер блокчейна как публичного реестра криптовалютных транзакций позволяет государствам и аналитическим компаниям отслеживать операции с криптовалютой и движение средств между кошельками. Более того, правительственные заказы стали основным источником дохода для некоторых компаний, которые профессионально занимаются отслеживаем данных в блокчейне. Многим собственникам бизнеса и людям, которые сталкивались с необходимостью открыть счёт в банке, в том числе зарубежном, сложно себе представить, что ещё 30 лет назад многие банки открывали так называемые номерные счета. Воспользоваться средствами на этом счёте могло любое лицо без раскрытия своей личности.

Появление термина «отмывание денег» для обозначения процесса преобразования денег, полученных преступным путем, в имущество, имеющее вид правомерно полученного, часто связывают с деятельностью известного чикагского гангстера Аль Капоне. Перед отправкой средств новому адресату каждому пользователю нужно проверить криптовалютный адрес с помощью специальных сервисов или коммерческих агентств. Во время проверок риски оценивают по шкале риск-скор (risk-score) от 0 до 100. Чем больше цифра — тем выше вероятность того, что криптовалютный адрес связан с преступниками.

Например, некоторые крупные криптобиржи или криптокошелек Wallet в Telegram автоматически замораживают аккаунт за прямой перевод с Garantex. По информации Chainalysis, в санкционный список OFAC попал и USDT-адрес, используемый для сбора пожертвований от одной из российских компаний, связанных с ВПК. Chainalysis опубликовала результаты собственного расследования, указав на связи этого адреса с биржей Garantex, а также показала другие взаимосвязи, которые навсегда запечатлены в блокчейне. В комментариях к ситуации директор по коммуникациям Garantex Евгения Бурова заявила, что платформа уже сталкивалась с ошибочной разметкой адресов со стороны аналитических компаний. А оценка таких объемов, по ее словам, могла быть произведена по недостоверным данным.

Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники. Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги. Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью. В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств.

Процедуру KYC необходимо проводить перед началом сотрудничества с клиентом, например, при открытии счета или регистрации компании. Также важно периодически повторять KYC для актуализации данных и оценки изменений в уровне риска. Почти 90% пользователей бирж рискуют купить крипту, связанную с преступными организациями.

KYC — это проверка по принципу «Know Your Customer/Client», то есть «знай своего клиента». КYС необходима для установки личности пользователя биржи или другой платформы. Другое дело, если AML-проверка выявляет в смешанных средствах долю «грязной» криптовалюты от откровенно криминальных источников.

Изучают его финансы, положение на рынке, оценивают риски, рассматривают все стороны деятельности. Главное требование к механизмам регуляции крипторынка — чтобы они препятствовали отмыванию денег и финансированию противоправной деятельности. В международной практике совокупность таких механизмов называется AML-политика (или просто АМЛ).

Уточним, эти примеры касаются в первую очередь банковских систем, имеющих дело с фиатными (обычными) деньгами. AML — это Anti-money laundering, по-русски ПОД, противодействие отмыванию денег. Имеются в виду деньги, полученные с помощью преступлений или предназначенные для их совершения. Раньше аббревиатура была куда более длинной, затем ее сократили до первых трех букв — AML.

Полное наименование — AML CFT CWMDF (Anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing). За исполнением принципов AML следит межправительственная организация FATF (Financial Action Task Force). Основной задачей KYC является проверка личности клиента, тогда как AML включает более широкий спектр мер для мониторинга рисков во время и после проведения KYC. Процедура KYB включает проверку юридического статуса компании, структуры собственности, ключевых лиц, вида деятельности и финансового положения.

Comments

comments